交通意外險涵蓋火車意外 最高賠50萬

乘火車暫無專屬保險產品

鐵道部日前發布公告，根據國務院第628號令《國務院關于修改和廢止部分行政法規的決定》，《鐵路旅客意外傷害強制保險條例》明年1月1日廢止。也就是說，自明年1月1日起，所有火車票將不再包含票價2%的保險費用。

據了解，飛機和輪船也曾有類似的強制保險，但早在1987年和1989年被廢除，改為旅客的自愿保險。而鐵路“意外傷害強制保險費”卻一直延續了下來。

記者了解到，目前沈城市民乘坐飛機、長途汽車，可在售票窗口自愿投保意外險，對乘坐交通工具導致的意外身故和全殘給予保障。不過，目前，保險公司還未推出過乘坐火車的專屬保險產品。

也有媒體報道稱，強制險取消后，鐵路部門將與商業保險公司合作。但目前仍在與保險公司洽談階段，具體的保險出售辦法尚未敲定。這就意味著，乘客要購買明年元旦以后的車票，售票窗口暫時還不能購買意外保險。

乘車出事故乘客仍有賠償

在此背景下，火車票取消強制保險后，雖然使得車票價格有所降低，但是否意味著，乘客坐火車時，就沒有任何保障了呢？“沒了保險，坐火車出現意外事故誰負責？”不少市民心中存有疑慮，盡管鐵路運輸相對穩定，但也要防患于未然。

對此，遼寧明格律師事務所范志斌律師表示，強制險的取消不代表今后出現事故鐵路部門就可以推卸責任。若事故責任屬于鐵路運輸企業，鐵路運輸企業將按照國家有關法律法規的規定進行賠償。廢除強制保險后，市民只是少了此前強制保險覆蓋的部分保障。同時，乘客也可以自愿再購買一份乘車意外人身保險，如果發生意外將可以到保險公司進行理賠。

另外，從1月1日起廢除的還有《鐵路交通事故應急救援和調查處理條例》第三十三條。今后，鐵路旅客一旦發生人身傷亡，可獲得的賠償金額不再是現在的上限15萬元，每名鐵路旅客自帶行李損失的賠償金額上限也不再只有2000元。

交通意外險涵蓋火車意外

目前，既然各家保險公司尚未推出乘坐火車投保的專屬險種，那么，市民是否能向商業險公司投保現有的險種，來轉嫁風險？

一家保險公司相關人士表示，目前保險公司還沒有針對鐵路運輸的人身意外保險，不過作為替代，乘客可以購買短期的交通意外保險。短期交通意外保險產品可保障出行者的安全，乘坐各類交通工具的旅客都可投保，其保障范圍涵蓋道路(含自駕車)、列車、輪船、民航班機意外傷害事故，甚至連地鐵都在保險范圍，充分滿足各類出行人群的保障需求。比如一款交通意外傷害保險，保障期限為1年，保費為88元，18周歲至60周歲的人群均可投保。基本保險金額20萬元，如果因乘坐民航班機遭受意外傷害事故而導致身故的，可領取80萬元的身價保障。

除了1年期保障外，投保人也可依據自己的出行需求，選擇幾天的保障期限。投保人還可根據所選擇的交通工具、保障時間、保障金額，結合個人需求按需定制。

綜合意外險保障更加全面

不過，記者查閱多家保險公司條款發現，交通意外險的保險責任通常僅在殘疾、死亡等賠付條件下，受益人能一次性拿到約定的保險金，賠付與治療費用沒有關系。那么，如果坐火車，想預防意外磕碰造成的醫療風險，又該怎么辦呢？

一家保險公司的工作人員介紹，目前，客戶可以在保險公司投保普通的人身意外險，額外附加一份醫療傷害保險；或者客戶可以直接選擇部分保險公司的綜合意外險。如一家保險公司的綜合意外險，年保費為600元，航空意外身故/殘疾保險金200萬元，火車、地鐵、輕軌等軌道交通、汽車、船舶等意外身故/殘疾保險金50萬元，意外醫療費用為5萬元，交通工具意外傷害醫療保險5萬元。而另一款綜合意外險中，意外傷害20萬元，飛機意外50萬元，醫療救援30萬元，突發疾病身故3萬元，年保費只有288元。

“如果客戶已承保了意外身故/殘疾，若發生火車、飛機造成身故和殘疾的情況，保險公司也給予賠償。因此，這部分附加險可以根據自己的需要來確定，是否還需要額外附加。”