春節(jié)理財(cái)“四不忘” 紅紅火火過大年

一年一度的春節(jié)假期即將來臨，置辦年貨、假期出游、購(gòu)物血拼……成為眼下許多人的春節(jié)“計(jì)劃”。理財(cái)專家提醒，即便是消費(fèi)，理財(cái)“門道”也不少，讓我們一起來看看有哪些理財(cái)技巧吧。

“玩轉(zhuǎn)”信用卡臨時(shí)額度 春節(jié)消費(fèi)“喜刷刷”

春節(jié)前正逢置辦大件年貨，可蘇小姐正為手頭現(xiàn)金不夠而犯愁。但近日一條信用卡節(jié)日額度臨時(shí)提高1倍的短信，卻讓她興奮不已。她的一張信用卡額度由2.6萬(wàn)臨時(shí)提高到了5.2萬(wàn)，讓她不用過度擔(dān)心“血拼”時(shí)的囊中羞澀。但銀行工作人員提醒，臨時(shí)額度不享受免息期，最好一次還清，同時(shí)也提醒持卡人，春節(jié)期間注意大幅透支帶來的信用卡風(fēng)險(xiǎn)。

調(diào)高臨時(shí)額度“喜刷刷”

據(jù)了解，春節(jié)期間，一些銀行都將延續(xù)節(jié)假日臨時(shí)調(diào)高持卡人信用卡額度的慣例，以滿足節(jié)假日的客戶用款需求。上調(diào)期限通常為一個(gè)賬單周期，即1個(gè)月，最長(zhǎng)則不超過3個(gè)月。而上調(diào)幅度將視持卡人的信用記錄和刷卡次數(shù)而定，最高或可翻番。一般銀行將根據(jù)持卡人的信用卡記錄來進(jìn)行審核，通過短信方式來告知客戶，主動(dòng)提高節(jié)假日期限的信用額度。

“今年信貸偏緊，我們沒主動(dòng)提高信用卡節(jié)假日的臨時(shí)額度，但持卡人主動(dòng)申請(qǐng)還是可以的?！?國(guó)內(nèi)一商業(yè)銀行信用卡中心工作人員告訴記者。記者了解到，大多數(shù)銀行并不會(huì)主動(dòng)提高臨時(shí)額度。但若持卡人主動(dòng)向發(fā)卡行提出申請(qǐng)，提高節(jié)假日期間的信用額度，銀行一般都會(huì)接受。記者從建行信用卡中心了解到，持卡人一般只需提供信用卡號(hào)或身份證號(hào)，提出臨時(shí)額度申請(qǐng)，最快當(dāng)日即可生效。不過，若近期內(nèi)持卡人的永久額度已經(jīng)提高的話，銀行一般不會(huì)提高其節(jié)假日的臨時(shí)額度。

信貸趨緊也改變了一些銀行的授信策略。上述人士表示，2011年該行將會(huì)調(diào)整信用卡的授信策略，即減少固定額度的調(diào)整，放開臨時(shí)額度的調(diào)整。她表示，這樣方便控制信貸總額?！肮潭~度調(diào)高不好調(diào)低，但臨時(shí)額度調(diào)高卻可以調(diào)低。這樣節(jié)假日可以多放點(diǎn)，非節(jié)假日又可以控制了?！?/p>

莫忘一次還清臨時(shí)額度

“信用卡臨時(shí)調(diào)高透支額度，持卡人在刷卡后，建議您全額進(jìn)行歸還。”建行信用卡中心的客服工作人員這樣提醒持卡人。記者注意到，臨時(shí)額度的還款，與平日信用卡的還款計(jì)算方式不同，最好全額還款。

以蘇小姐為例，她提高臨時(shí)額度后的最低還款額為：26000元×10%+（52000元-26000元）=28600元，而不是52000元×10%=5200元。銀行工作人員提醒，臨時(shí)額度不能享受免息期，而是從使用臨時(shí)額度的當(dāng)天起，計(jì)算信用卡利息，每天按萬(wàn)分之五計(jì)算，直到還清臨時(shí)額度為止。所以持卡人在還款前，最好先算好一筆賬，做到心中有數(shù)，建議一次還清臨時(shí)額度。

但由于申請(qǐng)臨時(shí)額度的多為支付大宗消費(fèi)，還款時(shí)也不免讓人倍感壓力。若不能一次還清，也可以選擇分期付款。但各銀行對(duì)分期付款收取超限費(fèi)的規(guī)定不一，持卡人須仔細(xì)比較。據(jù)了解，工行只要超過600元即可申請(qǐng)分期付款，但臨時(shí)額度會(huì)收取超限費(fèi)。而農(nóng)行、浦發(fā)銀行，只要分期付款的還款額在每月的信用額度以內(nèi)，則不需支付超限費(fèi)。此外，附屬卡的持卡人也需留意，附屬卡會(huì)隨主卡同步上調(diào)臨時(shí)額度，對(duì)于附屬卡的持卡人來說，若使用了臨時(shí)額度消費(fèi)，收到信用卡賬單后，應(yīng)足額歸還臨時(shí)額度，若沒有足額還款，不僅會(huì)罰收滯納金，也會(huì)影響個(gè)人信用記錄。

春節(jié)長(zhǎng)假容易令人變得健忘，也令人易成“購(gòu)物狂”。業(yè)內(nèi)人士提醒，從往年的情況來看，每次節(jié)假日過后，都會(huì)出現(xiàn)一個(gè)銀行卡透支還款高峰。這主要是因?yàn)槌挚ㄈ嗽诩倨诤蠖z忘還款，還有就是因過度消費(fèi)無(wú)力還款。雖然假期臨時(shí)額度可以被提高，但也需合理規(guī)劃自己的消費(fèi)計(jì)劃，防范大幅透支而帶來的風(fēng)險(xiǎn)。