昨日（4月21日）上午，銀監會舉行新聞發布會。處置非法集資部際聯席會議辦公室主任劉張君表示，目前在社會上一些單位和個人幫助非法集資犯罪的行為人吸收資金，從中收取代理費、管理費等，這種情況在跨區域集資犯罪案件中特別突出。
對于一直備受關注的P2P網貸平臺，劉張君表示，有的網絡借貸平臺已涉嫌非法集資。P2P網絡借貸平臺作為一種新興金融業態，在鼓勵其創新發展的同時，必須把握四個邊界。同時，P2P監管細則的研究工作銀監會已開始啟動。
P2P不能越四個邊界
今年初以來，從三家網絡平臺同時倒閉，老板跑路，到近日深圳旺旺貸疑跑路，P2P網貸風險愈發引起大家的重視。
其實，P2P網貸最初的模式很簡單，其最大的優越性，是使傳統銀行難以覆蓋的借款人，通過網絡平臺能充分享受貸款的高效與便捷，然而，也正是這種平臺的優越性，為其非法集資提供了極大的可能性。
公安部經濟犯罪偵查局副局長韓浩介紹，假借P2P名義進行非法集資已成為近年非法集資的重要手段，即套用互聯網金融創新概念，設立所謂P2P網絡借貸平臺，以高利為誘餌，采取虛構借款人及資金用途、發布虛假招標信息等手段，吸收公眾資金，突然關閉網站或攜款潛逃。
多位金融業人士曾向記者表示，很多P2P公司成立之初的想法并不是想要非法集資或者跑路，只是在做業務的過程中，擴大規模的誘惑讓一些平臺先吸收大量資金，然后再去尋找項目，如果手中握有大量閑置資金，需要支付的高利息就會給這家平臺帶來流動性危機。
劉張君表示，P2P網絡借貸平臺作為一種新興金融業態，在鼓勵其創新發展的同時，主要需搞明白四點，一是要明確這個平臺的中介性質；二是要明確平臺本身不得提供擔保；三是不得將歸集資金搞資金池；四是不得非法吸收公眾資金。“目前P2P的網站借貸發展迅猛，新開設的P2P借貸網站數量和貸款規模迅速飆升，已屢屢出現兌付的危機、倒閉、卷款跑路，有的已涉嫌非法集資。”
“網絡借貸涉嫌非法集資主要有三種情況：一是搞資金池；二是一些P2P網絡借貸平臺經營者沒有盡到借款人身份真實性的核查義務，未能及時發現甚至默許借款人在平臺上，以多個虛假借款人的名義，發布大量虛假借款信息，又稱為借款標的，向不特定多數人募集資金，用于投資房地產、股票、債券、期貨等，有的直接將非法募集的資金高利貸出賺取利差；三是個別P2P網絡借貸平臺經營者，發布虛假的高利借款標的募集資金，采取借新還舊的“龐氏騙局”模式，短期內募集大量資金，有的用于自身生產經營，有的甚至卷款潛逃。”劉張君說。
專家建議監管適度從嚴
正是由于P2P網貸平臺的風險不斷暴露，未來如何監管，備受市場關注。
對此，劉張君稱，P2P監管細則的研究工作，銀監會已經開始啟動。至于細則是否今年內推出，劉張君表示，“會抓緊時間研究”。
中央財經大學金融法研究所所長黃震向記者表示，目前很多不法分子打著P2P平臺、眾籌名義進行非法集資，由于前期出現苗頭的時候，沒有能夠進行及時檢測、風險預警，使得這個現象越積越重。在互聯網金融快速發展階段，及時檢測、預警非常重要，如果不加以防范，受害群越來越多，影響社會穩定。資金鏈斷裂影響的不僅是平臺，還有第三方支付，甚至是銀行。嚴重時則會出現系統性風險和區域性風險，防止系統、區域性風險是監管的底線。
“監管層一直是在防范非法集資，隨著P2P網貸越發受到重視，未來會重構新的體系，P2P也會納入銀監會監管，在風險加大的時候監管要適度從嚴打擊非法集資，才能保證互聯網金融創新發展。”黃震說。
黃震表示，上述四個邊界說明監管要從底線堵住網貸非法行為，有利于P2P平臺守住底線，使投資者也更容易辨別。對于日益興起的眾籌，劉張君表示，眾籌對于金融創新和市場完善起到了促進作用，但是應該受到現行法律規定約束。
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