從去年6月中旬推出至今，余額寶毫無疑問引領(lǐng)了互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新浪潮，在這場(chǎng)幾乎沒有風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)金管理工具創(chuàng)新浪潮中，表面上是眾多網(wǎng)絡(luò)用戶的資金螞蟻搬家，核心則是網(wǎng)絡(luò)巨頭們對(duì)用戶資源的深度挖掘，通過對(duì)用戶的行為特征進(jìn)行深度分析，不僅可以很好的應(yīng)對(duì)申購(gòu)贖回，還可以對(duì)資金進(jìn)行效益最高的期限錯(cuò)配獲得高收益。更重要的是，余額寶給我們提供了一個(gè)很好的樣本，使得互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的用戶年齡、客單量、地域、使用習(xí)慣、交易頻率等信息一覽無余。

用戶屬性大揭秘

天弘基金發(fā)布的《余額寶一周年大數(shù)據(jù)報(bào)告》揭示，余額寶用戶在互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)物消費(fèi)場(chǎng)景的活躍度增幅明顯高于非余額寶用戶，促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)物的消費(fèi)頻次；加上余額寶理財(cái)具有簡(jiǎn)單方便、低風(fēng)險(xiǎn)、低門檻等特點(diǎn)，超六成使用者向身邊人推薦，目前這一群體已擴(kuò)大到三四線城市。大數(shù)據(jù)圖說還曝光了一系列有趣的寶粉特征，比如，在江浙滬最容易撞到土豪寶粉，男人比女人更愛折騰余額寶等等。

從用戶角度上講，誰(shuí)是余額寶寶粉的主力軍？80后、90后寶粉人數(shù)占比76%，大部分30歲左右，工作穩(wěn)定，有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，能快速接受新鮮事物，余額寶極大影響了這些用戶的消費(fèi)習(xí)慣。其中人數(shù)占43.82%的80后寶粉，持有余額寶的金額則接近一半。在從具體年齡來說，24歲寶粉最多，占寶粉總數(shù)比為6.83%，是當(dāng)之無愧的余額寶粉絲中堅(jiān)力量。

窮學(xué)生沒錢理財(cái)？18-22歲的寶粉占比高達(dá)20%。余額寶理財(cái)是年輕人的專利？中國(guó)大媽們的活躍表現(xiàn)會(huì)讓你大吃一驚，3.8%的寶粉超50歲，比率和半年前相比，增加1.5個(gè)百分點(diǎn)。數(shù)據(jù)顯示，80還是寶粉中絕對(duì)的“高頻交易者”，在余額寶全年4.96億次轉(zhuǎn)入、8.10億次消費(fèi)和提現(xiàn)中，80后的轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出筆數(shù)均過半。

從用戶地域分布看，余額寶在江浙地區(qū)最活躍，每個(gè)年齡段的人數(shù)和持有金額都在同齡人中排名前三。分析人士表示，江浙地區(qū)是中國(guó)電子商務(wù)發(fā)展最快的地區(qū)，同時(shí)也是阿里的大本營(yíng)，江浙人民電商意識(shí)強(qiáng)烈，實(shí)屬情理之中。除了江浙地區(qū)，余額寶在其他地區(qū)份額也在不斷擴(kuò)大，從目前情況看，余額寶用戶在三四線城市增長(zhǎng)迅速，這表明三四線城市也慢慢理財(cái)意識(shí)覺醒、跟上了互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)牟椒ィ捎谄洹皩沤z”人群基數(shù)龐大，或成為互聯(lián)網(wǎng)立場(chǎng)的下一個(gè)藍(lán)海。

哪里寶粉最人多勢(shì)眾？華東、華中，然后是華北。其中江蘇、廣東、山東用戶數(shù)位居前三，重慶、上海、溫州則成為寶粉最聚集的城市，公眾心目中的大城市如北京、深圳、廣州均不在寶粉人數(shù)TOP3城市。從余額寶高凈值客戶所屬地看，江浙滬人均持有額度居前，在北京海淀區(qū)、朝陽(yáng)區(qū)、上海楊浦區(qū)，最容易撞見土豪寶粉。

消費(fèi)行為大揭秘

從余額寶的交易行為透出的數(shù)據(jù)顯示，雖然女性愛購(gòu)物、善理財(cái)，但寶粉中男性竟比女性更愛折騰余額寶，操作余額寶的頻率更高。同時(shí)，華東寶粉、80后寶粉是最活躍的群體、交易頻率最靠前，以江浙滬為代表的電子商務(wù)生態(tài)圈大愛余額寶，深得年輕人的青睞。

從用途來看，用戶主要使用余額寶進(jìn)行購(gòu)物、信用卡還款和水電煤繳費(fèi)，占比分別為61%、31%和8%。從具體淘寶類目來看，用余額寶支付筆數(shù)最多的是服裝，占比為18%；話費(fèi)充值和家具持平，各占11%；再次是9%的飾品、8%的彩票和8%的食品。這也表明，在淘寶天貓上的服裝店主，最應(yīng)該好好考慮如何贏得寶粉們的青睞。

到底男性更愛理財(cái)，還是女性更愛理財(cái)？大數(shù)據(jù)同樣開一個(gè)給出答案。大數(shù)據(jù)顯示，余額寶上線之初，男女有效用戶數(shù)占比差距很大，一度超過20個(gè)百分點(diǎn)，但隨著時(shí)間的推移，差距開始逐漸縮小，到了2013年雙11期間，差距縮短為5.9個(gè)百分點(diǎn)，接近全國(guó)人口男女比例，這似乎說明男性對(duì)理財(cái)更敏感，男性敢于冒險(xiǎn)、喜好新事物、愿做第一個(gè)吃螃蟹的人，這種本性在余額寶中得以顯露；而女性則容易受到打折優(yōu)惠的利益驅(qū)動(dòng)。

有意思的是，通過余額寶的消費(fèi)行為大數(shù)據(jù)，還可以看出誰(shuí)在掌管家庭財(cái)產(chǎn)大權(quán)。數(shù)據(jù)顯示，在廣東、山東和河南三地，男性用戶數(shù)和持有金額都遠(yuǎn)大于女性用戶；而江浙滬地區(qū)，女性用戶卻明顯多于男性用戶。不同的是，上海和浙江是女人掌握了大半天，江蘇女性則不具實(shí)權(quán)，因?yàn)殡m然江蘇女性用戶數(shù)明顯多于男性，但男性持有金額遠(yuǎn)高于女性。

業(yè)內(nèi)人士表示，通過對(duì)余額寶的系列大數(shù)據(jù)予以深度開發(fā)，就可以開發(fā)出有針對(duì)性的產(chǎn)品。天弘基金大數(shù)據(jù)中心主管周衛(wèi)國(guó)介紹說，天弘基金運(yùn)行一年來，余額寶的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)高達(dá)上百億條，基礎(chǔ)數(shù)據(jù)維度一二十個(gè)，包含了各種排列組合的交叉分析，通過天弘基金大數(shù)據(jù)中心百億級(jí)以上的數(shù)據(jù)處理能力，可以最真實(shí)的分析出客戶行為的路徑，并以此服務(wù)于基金投資和業(yè)務(wù)開展。