黨中央國務院高度重視發(fā)展現(xiàn)代保險業(yè)。改革開放以來，我國保險業(yè)改革發(fā)展取得了顯著進步，在促進經(jīng)濟社會發(fā)展和保障人民群眾生產(chǎn)生活方面發(fā)揮了積極作用。2014年8月出臺的《國務院關于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》（以下簡稱《若干意見》），是站在新的歷史起點上，指導當前和今后一個時期保險工作的綱領性文獻。保險業(yè)將深入貫徹落實中央的決策部署，努力建設一個與我國經(jīng)濟社會發(fā)展需求相適應的現(xiàn)代保險服務業(yè)，為全面建成小康社會和實現(xiàn)中華民族偉大復興的中國夢提供有力的服務和保障。

　　中國已經(jīng)成為全球最重要的新興保險大國

　　改革開放以來特別是近年來，面對內外部環(huán)境的巨大變化，保險業(yè)始終堅持開拓創(chuàng)新，攻堅克難，銳意進取，改革發(fā)展取得了令人矚目的成就。

　　一是行業(yè)發(fā)展取得重大進展，保險業(yè)的綜合實力不斷增強。保費收入由改革開放之初的4.6億元增長到2013年底的1.72萬億元，年均增長率28.3%，保險業(yè)是國民經(jīng)濟中增長最快的行業(yè)之一。我國已成為全球第四大保險市場。截至2014年6月底，我國保險公司總資產(chǎn)達到9.37萬億元，近5年來年均增幅超過1萬億元。保險公司總資本已經(jīng)超過1萬億元。共有7家保險企業(yè)在境內外上市。《財富》雜志公布的世界500強中，我國保險業(yè)有4家公司上榜。中國平安保險集團入選全球系統(tǒng)重要性保險機構。

　　二是深化改革取得重大進展，保險業(yè)的發(fā)展動力不斷增強。現(xiàn)代保險市場體系初步建立，保險公司數(shù)量從最初的1家增加到178家，專業(yè)的農(nóng)業(yè)、養(yǎng)老、健康保險公司和資產(chǎn)管理公司從無到有，逐步形成原保險、再保險、資產(chǎn)管理和保險中介共同發(fā)展的市場格局。資產(chǎn)負債兩端改革深入推進，啟動壽險產(chǎn)品預定利率改革，穩(wěn)步推進商業(yè)車險條款費率改革，拓寬投資范圍，進一步簡政放權，強化了公司作為投資主體的責任。保險業(yè)務結構逐步優(yōu)化。

　　三是對外開放取得重大進展，保險業(yè)的發(fā)展活力不斷增強。保險業(yè)是我國金融業(yè)中較早實現(xiàn)全面對外開放的行業(yè)。目前，除規(guī)定人身保險公司中的外資股份不超過50%以外，對外資公司已經(jīng)沒有任何經(jīng)營地域和業(yè)務領域方面的限制。我國保險業(yè)通過引進境外保險機構進入中國市場，構建了開放競爭的市場格局，有效推動了中國保險業(yè)改革與發(fā)展。截至2014年6月底，已有15個國家和地區(qū)的境外保險機構在我國設立了56家外資保險公司，外資保險公司市場份額為3.91%。在引進外資的同時，中國保險企業(yè)也通過海外上市、設立境外分支機構等形式開展了國際化經(jīng)營的有益嘗試。目前，已有12家境內保險機構在境外設立了30家營業(yè)機構。

　　四是保險監(jiān)管取得重大進展，監(jiān)管的能力水平不斷增強。監(jiān)管法規(guī)不斷健全，形成了以相關法律為核心、行政法規(guī)為支撐、部門規(guī)章為主干、規(guī)范性文件為補充等四個層次構成的保險監(jiān)管法規(guī)體系。監(jiān)管框架逐步完善，探索建立了公司治理、市場行為、償付能力為支柱的監(jiān)管框架。啟動了第二代償付能力監(jiān)管制度建設，根據(jù)國際金融危機后的監(jiān)管改革趨勢，強化公司治理監(jiān)管。監(jiān)管手段日益豐富。制定現(xiàn)場檢查規(guī)程和手冊，規(guī)范檢查流程和標準。建立保險信息披露制度，及時發(fā)布保險新聞、統(tǒng)計數(shù)據(jù)、行政許可和處罰等信息。建立保險保障基金制度，率先創(chuàng)建市場化的風險自救機制。

　　五是保險服務取得重大進展，保險業(yè)的功能作用不斷增強。近年來，我國保險業(yè)不斷加大產(chǎn)品服務創(chuàng)新力度，保險服務供給能力大為增強。在促進經(jīng)濟提質增效升級上，截至2014年6月底，保險業(yè)通過各類債券向實體經(jīng)濟提供資金3.6萬億元，投資證券投資基金和股票8049億元，投資各類基礎設施7740億元。大力發(fā)展出口信用保險，2013年出口信用保險承保金額3970億美元，服務小微出口企業(yè)2.8萬家，支持小微企業(yè)出口金額409億美元。積極發(fā)展科技保險，促進了企業(yè)創(chuàng)新和科技成果產(chǎn)業(yè)化。試點發(fā)展小額貸款保證保險，在服務小微企業(yè)融資方面發(fā)揮了積極作用。在改善民生保障上，保險業(yè)主動參加抗災救災，迅速開展理賠工作，積極履行社會責任，在應對地震、臺風、暴雨、干旱，以及重大交通事故等方面發(fā)揮了積極作用。

　　2013年以來保險業(yè)累計賠款和給付超過1萬億元。積極參與基本社會保障經(jīng)辦服務，大力發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老和健康保險，全方位參與“三支柱”社保體系建設。農(nóng)業(yè)保險規(guī)模已經(jīng)位居世界第二，僅次于美國，2013年，農(nóng)業(yè)保險三大口糧作物承保比例均達到65％左右。在參與社會管理上，積極運用保險機制創(chuàng)新公共服務提供方式。大力發(fā)展與公眾利益密切相關的責任保險，涵蓋領域包括環(huán)境污染、食品安全、醫(yī)療責任、校園安全等。2013年責任保險保費收入217億元，同比增長18％。

　　在保護消費者權益上，保監(jiān)會率先在金融監(jiān)管部門中成立了消費者權益保護局，把消費者權益保護工作提升到新的高度。率先開通消費者投訴維權熱線“12378”，確保消費者投訴渠道便捷暢通。開通以來，12378熱線累計幫助消費者維護經(jīng)濟利益4億多元。率先建立“訴調對接”機制，提高調解效果，降低維權成本，健全保險糾紛調處機制，近三年來，全國保險糾紛調解機構累計為消費者挽回經(jīng)濟損失8.4億元。

　　中國保險業(yè)迎來前所未有的新機遇

　　黨中央國務院十分重視保險業(yè)在戰(zhàn)略全局中的重要作用。《若干意見》站在歷史和時代的高度，對加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)進行了全面部署，是指導當前和今后一個時期保險工作的綱領性文獻，在保險業(yè)發(fā)展史上具有里程碑式的重大意義，為保險業(yè)改革發(fā)展提供了前所未有的歷史性機遇。

　　一是保險業(yè)戰(zhàn)略定位大幅度提升的機遇。《若干意見》是國家著眼于經(jīng)濟社會發(fā)展全局，對保險業(yè)的一次頂層設計和全新定位。《若干意見》首次提出了現(xiàn)代保險服務業(yè)的概念，指出保險是現(xiàn)代經(jīng)濟的重要產(chǎn)業(yè)和風險管理的基本手段，是社會文明水平、經(jīng)濟發(fā)達程度、社會治理能力的重要標志。這個重要論述，進一步明確了保險的產(chǎn)業(yè)地位和功能作用，把保險業(yè)的戰(zhàn)略定位提升到前所未有的歷史新高度。從這個意義上說，推動保險業(yè)加快發(fā)展，已經(jīng)從行業(yè)意愿上升到國家意志，成為我國經(jīng)濟社會發(fā)展總體布局中的重要一環(huán)。

　　二是保險業(yè)服務領域多元化拓展的機遇。《若干意見》明確了發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的主要領域，從資產(chǎn)負債表的兩端進行了全方位的突破和創(chuàng)新。從負債端看，一些關系國計民生的保險業(yè)務領域有了突破性進展。養(yǎng)老保險和健康保險有了重大突破。

　　《若干意見》提出要促進保險服務業(yè)與養(yǎng)老服務業(yè)融合發(fā)展、支持保險機構參與健康服務業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈整合，提出要積極探索推進具有資質的商業(yè)保險機構開展各類養(yǎng)老、醫(yī)療保險經(jīng)辦服務。特別是在個人稅延型養(yǎng)老保險方面，明確了啟動時間表。這些都為保險業(yè)參與社保體系建設打開了巨大空間。巨災保險有了重大突破。

　　《若干意見》首次明確，要以商業(yè)保險為平臺、以多層次風險分擔為保障，建立財政支持下的巨災保險制度，并且對巨災保險基金、巨災再保險、巨災風險分散機制、巨災責任準備金、巨災風險管理數(shù)據(jù)庫等發(fā)展巨災保險的基礎措施作了系統(tǒng)的規(guī)劃。責任保險有了重大突破。

　　《若干意見》提出要強化政府引導、市場運作、立法保障的責任保險發(fā)展模式，并探索開展強制責任保險試點。農(nóng)業(yè)保險有了重大突破。《若干意見》提出，大力發(fā)展“三農(nóng)”保險，創(chuàng)新支農(nóng)惠農(nóng)方式。從資產(chǎn)端看，保險資金運用的政策更加靈活，服務的重點更加突出，營造了多維度的保險資金投資空間。保險資金運用方式更加豐富，《若干意見》提出要促進保險市場與貨幣市場、資本市場協(xié)調發(fā)展。鼓勵設立不動產(chǎn)、基礎設施、養(yǎng)老等專業(yè)保險資產(chǎn)管理機構，允許專業(yè)保險資產(chǎn)管理機構設立夾層基金、并購基金、不動產(chǎn)基金等私募基金。穩(wěn)步推進保險公司設立基金管理公司試點。探索保險機構投資、發(fā)起資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。探索發(fā)展債券信用保險。積極培育另類投資市場。對接實體經(jīng)濟發(fā)展更加到位。

　　《若干意見》提出，鼓勵保險資金利用債權投資計劃、股權投資計劃等方式，在支持重大基礎設施、棚戶區(qū)改造、城鎮(zhèn)化建設等民生工程和國家重大工程中發(fā)揮更積極作用。支持新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展更加有力，《若干意見》提出，鼓勵保險公司通過投資企業(yè)股權、債權、基金、資產(chǎn)支持計劃等多種形式，在合理管控風險的前提下，為科技型企業(yè)、小微企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等發(fā)展提供資金支持，研究制定保險資金投資創(chuàng)業(yè)投資基金相關政策，保險資產(chǎn)管理將面臨更多機遇。

　　三是保險業(yè)改革開放深層次推進的機遇。改革開放是保險業(yè)發(fā)展的動力和源泉。這些年保險業(yè)發(fā)展取得的成績得益于改革開放，新時期保險業(yè)要實現(xiàn)更大的發(fā)展還是要靠改革開放。《若干意見》就保險業(yè)的改革開放提出了一系列重大戰(zhàn)略部署。針對行業(yè)發(fā)展的關鍵環(huán)節(jié)，明確了深化改革的主攻方向。主要是：加快建立現(xiàn)代保險企業(yè)制度，完善保險公司治理結構。全面深化壽險和商業(yè)車險費率市場化改革。深入推進保險市場準入退出機制改革。加快完善保險市場體系。針對行業(yè)國際化進程的不斷推進，明確了對外開放的主要任務。

　　《若干意見》提出，鼓勵中資保險公司嘗試多形式、多渠道“走出去”，為我國海外企業(yè)提供風險保障。支持中資保險公司通過國際資本市場籌集資金，多種渠道進入海外市場等。努力擴大保險服務出口。針對保險業(yè)基礎薄弱的現(xiàn)狀，明確了行業(yè)基礎建設的重點內容。《若干意見》提出要加快建立風險數(shù)據(jù)庫，組建資產(chǎn)托管中心、資產(chǎn)交易平臺、再保險交易所、防災防損中心等基礎平臺，加快中國保險信息技術管理有限責任公司發(fā)展，并且提出加快發(fā)展再保險市場，充分發(fā)揮保險中介市場的作用。

　　四是保險業(yè)發(fā)展環(huán)境全方位優(yōu)化的機遇。《若干意見》通篇體現(xiàn)了中央對保險業(yè)的高度重視和大力支持，每一部分都包含有具體支持的內容。同時，又把對保險業(yè)發(fā)展的支持政策單列出來，集中系統(tǒng)表述，支持力度之大，可以說前所未有。建立保險監(jiān)管協(xié)調機制。《若干意見》提出，要加強保險監(jiān)管跨部門溝通協(xié)調和配合，促進商業(yè)保險與社會保障有效銜接、保險服務與社會治理相互融合、商業(yè)機制與政府管理密切結合。并且指出，要建立信息共享機制，建立保險數(shù)據(jù)庫公安、司法、審計查詢機制。這為保險監(jiān)管部門更好地和其他政府部門橫向合作提供了政策依據(jù)。鼓勵政府通過多種方式購買保險服務。

　　《若干意見》明確提出政府運用保險機制轉變政府職能和創(chuàng)新公共服務，對于商業(yè)保險機構運營效率更高的公共服務，政府可以委托保險機構經(jīng)辦，也可以直接購買保險產(chǎn)品和服務；對于具有較強公益性，但市場化運作無法實現(xiàn)盈虧平衡的保險服務，可以由政府給予一定支持。這樣有利于充分發(fā)揮保險功能作用，降低政府支出，提高資源利用效率。完善加快現(xiàn)代保險服務業(yè)發(fā)展的稅收和財政政策。

　　《若干意見》對涉及健康保險、個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險、企業(yè)為職工支付的補充養(yǎng)老保險和補充醫(yī)療保險、農(nóng)業(yè)保險等保險業(yè)務的稅收優(yōu)惠政策作出安排，并且單獨提出要完善對農(nóng)業(yè)保險的財政補貼政策。在國家財政增長壓力較大的情況下，出臺保險業(yè)財政稅收優(yōu)惠政策，充分體現(xiàn)了政府對現(xiàn)代保險服務業(yè)的高度重視和大力支持。加強養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)和健康服務業(yè)用地保障。《若干意見》要求對養(yǎng)老、健康服務業(yè)的用地供給優(yōu)先保障供應。

　　努力開創(chuàng)中國保險業(yè)的美好明天

　　保險業(yè)要把貫徹落實《若干意見》精神作為當前和今后一個時期的中心任務，立足于服務國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化，以滿足社會日益增長的多元化保險服務需求為出發(fā)點，以完善保險經(jīng)濟補償機制、強化風險管理核心功能和提高保險資金配置效率為方向，改革創(chuàng)新、擴大開放、健全市場、優(yōu)化環(huán)境、完善政策，到2020年，基本建成保障全面、功能完善、安全穩(wěn)健、誠信規(guī)范，具有較強服務能力、創(chuàng)新能力和國際競爭力，與我國經(jīng)濟社會發(fā)展需求相適應的現(xiàn)代保險服務業(yè)，努力由保險大國向保險強國轉變。

　　一是堅持需求導向，形成覆蓋全面、服務多元、重點突破的服務格局。創(chuàng)新商業(yè)養(yǎng)老健康保險產(chǎn)品服務，把商業(yè)保險建成社會保障體系的重要支柱，完善多層次社會保障體系。把與公眾利益關系密切的環(huán)境污染、食品安全、醫(yī)療責任、醫(yī)療意外、實習安全、校園安全等領域作為責任保險發(fā)展重點，探索開展強制責任保險試點。推動建立巨災保險制度。積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，拓展“三農(nóng)”保險廣度和深度。充分發(fā)揮保險資金長期投資的獨特優(yōu)勢，為國民經(jīng)濟建設提供長期穩(wěn)定資金支持。

　　二是堅持市場化導向，打造競爭有序、適度創(chuàng)新、充滿活力的保險市場。深化保險公司改革，建立市場化經(jīng)營機制，夯實保險市場可持續(xù)發(fā)展的微觀基礎。深化費率改革，建立市場化定價機制，構建日益豐富的產(chǎn)品服務體系。深化資金運用改革，建立市場化資產(chǎn)管理機制，把投資權和風險責任更多交給市場主體。深化保險市場體系改革，建立市場化準入退出機制，實現(xiàn)市場的優(yōu)勝劣汰。

　　三是堅持現(xiàn)代化導向，構建系統(tǒng)完備、科學規(guī)范、運行有效的保險監(jiān)管體系。推進監(jiān)管理念現(xiàn)代化，堅持維護公平與促進效率相統(tǒng)一，功能監(jiān)管與機構監(jiān)管相統(tǒng)一，宏觀審慎與微觀審慎相統(tǒng)一，原則監(jiān)管與規(guī)則監(jiān)管相統(tǒng)一。推進監(jiān)管制度現(xiàn)代化，加強保險公司治理和內控監(jiān)管，改進市場行為監(jiān)管，加快建設第二代償付能力監(jiān)管制度。推進監(jiān)管手段現(xiàn)代化，運用現(xiàn)代技術創(chuàng)新監(jiān)管機制和手段，提高監(jiān)管效率。

　　四是堅持風險導向，完善齊抓共管、多措并舉、全程管控的全面風險管理體系。建立企業(yè)、市場、監(jiān)管三位一體的風險防范格局，強化公司內控管理，以完善信息披露制度為抓手加強市場約束，發(fā)揮保險監(jiān)管在防范風險方面的核心作用。依靠制度、技術、人員加強風險防范，將行之有效的措施上升為行業(yè)制度予以固化，加強保險專業(yè)人才隊伍建設，為保險業(yè)風險防范提供專業(yè)和技術支持。加快風險的事前預防、事中控制、事后化解機制建設，形成覆蓋風險全流程的風險防范體系。■項俊波 作者系中國保監(jiān)會主席