歐洲將進入無現金時代 大額歐元多被黑社會掌握

參考消息網8月16日報道 外媒稱，500歐元的紙幣成為瀕危物種，歐洲央行已決定從2018年開始不再發行500歐元的紙幣，讓它慢慢消失。但對于某些國家來說，這還不夠，因為它們正在準備僅使用電子貨幣流通，這種轉變是裹挾所有人的大勢所趨。為什么要邁向無現金的經濟模式呢？

據西班牙《萬象》月刊6月號報道，因為現金又貴又麻煩，使用不便且不安全。有些職員每天要花四分之一的工作時間清點現金，老板要記錄每筆現金的細節，交易負責人要雇專人保護現金的安全，即使是銀行，也要花錢收取和分發現金。在通過光纖、天線和服務器任何傳遞都可瞬時完成的數字時代，現金的流通顯得低效且不合時宜。

現金還是罪犯交易的常用工具，研究人員指出，估計有三分之一到一半的美元現金在美國以外流通，相當一部分現金掌握在販毒集團手中。在歐洲，黑社會的大獎就是500歐元的紙幣。英國在2010年就拒絕接受500歐的紙幣，因為在英國流通的90%的500歐紙幣掌握在犯罪分子手中。

此外，美國全國經濟研究所的調查指出，現金還會誘發暴力活動。密蘇里州從1990年開始使用電子支付之后，犯罪率減少了9.8%，研究人員認為這是因為現金引發的盜竊和搶劫活動減少的緣故。

現金儲存和發行的成本也不容忽視，尤其是一兩分幣值的現金，它們的價值越來越小，往往被丟棄不用甚至根本不流通。一兩分硬幣自從2002年開始流通，已給歐盟各國政府造成了14億歐元的損失，其價值卻只上升了7.14億。不少國家已經取消了該硬幣的流通。

但真正讓政府和金融機構頭疼的是，你無法控制現金的流通。在西班牙，失去管控的現金流量相當于該國GDP的20%，如此龐大的數字讓政府不得不深思怎樣收回資金管控權。

北歐國家走在前列

瑞典立志要改變金錢丑陋、冷酷的一面，在2030年之前建成無現金社會，現在街頭售報亭已經使用電子終端收找錢款，教堂使用手機應用接收慈善捐款，很多銀行不再提供和接收零錢。

瑞典在堅定朝著更加快速、舒適和簡單的支付系統前進，這樣才會更加高效，為學校、醫院、公路和公園提供更高的公共預算，讓家庭變得更加安全，因為任何偷盜而來的錢財都不可能在不留痕跡的情況下兌換成現金。但是這個幸福的貨幣國度里還是會有陰影。

經濟學家評論說，電子貨幣的主要問題在于，它沒有提供非電子手段選擇。這不僅意味著這個系統在自然災害和惡意打擊面前更加脆弱，而且還要應對網絡安全挑戰。瑞典司法部的數據顯示，2013年的網絡欺詐案件數量高達14萬起，是過去10年平均數量的兩倍多。

此外，取消占貨幣總量10%左右的現金，將扼殺現金提供的合法的獨立性。經濟學家警告說，現金是公有部門和私有部門創造的貨幣的一部分，如果我們不能從銀行提取現金，那么銀行就可以隨意定價它們的產品，甚至可以對客戶實行負利率，這就意味著，如果你收回存款，那么得到的錢比存入的錢更少，要不你就把這些錢花掉，因為電子貨幣也不能存床底下。這聽起來似乎很奇怪，但是銀行知道，這就是以負的歐元區同業拆借利率要求貸款。因此市民的個人選擇明顯減少。

另一方面，現金的死亡將終結現金提供的隱私。金融機構將可以獲得客戶的大量信息，而在現金支付下，現金如何流通是隱蔽不知的，現金交易主要為20歐元以下的購買活動。

這種隱私擔憂是有道理的，但是也有其積極的一面。世界銀行兩年前公布的一份報告顯示，擁有那些收入低于2萬美元的美國人的消費信息，可以讓金融機構為他們提供更多的貸款，這就像把他們納入一個金融系統，通常有助于經濟增長和個人福利。

但是挖掘個人信息的不僅有銀行，蘋果、谷歌和三星等公司也在開發自己的應用來收羅小額支付，還有各大企業也在瞄準這個市場，投放各種應用軟件來為朋友之間、個人與企業和管理之間的電子貨幣交易提供方便。手機是電子貨幣交易的試金石，很快它將成為電子支付的日常工具。

移動支付的發展近在眼前

西班牙是重要的移動支付創新國家，預計至2020年，超過一半的西班牙消費者每周將進行一次移動支付。回到現金支付將很困難。

移動支付的市場是巨大的，西班牙銀行不想被擠出市場，越來越多的企業正在你追我趕地加入新興的移動支付行業，利用最新技術向用戶提供各種大公司沒有涉及的金融服務。

大部分企業都通過推出自己的應用軟件來迎接這個挑戰。這些軟件讓手機變成了銀行分支和信用卡。但是這并不足夠，真正的挑戰是建立一個能夠簡單、靈活和快捷地處理和接收人與人之間、人與企業和管理者之間移動支付的平臺。

目標比使用手機進行支付更遠大，也不僅僅是用手鐲或者戒指靠近讀卡器，或者使用人臉、指紋或脈搏等生理特征作為支付密碼那么簡單。真正的成功在于實時完成交易，讓資金像即時信息那樣快速流通。

為了實現這一點，銀行需要集中在一個分享平臺，相關人員已經為這個解決方案工作了多年并且很快就要達成目標，移動支付將無需支付傭金，與信用卡所屬銀行也沒有關系。

另外一些歐洲國家也在很短時間內實現了移動支付的技術聯盟。例如英國的移動支付系統Paym從2014年投入運營以來已經發展了4000萬用戶，同年倫敦巴士售票開始不再接受現金。這些用戶人數相當于英國人口的62%，現在就差各大商店普遍接受電子支付手段了，這將節省很多交易時間。

移動支付的發展看來勢不可擋，但是僅限于富裕和技術先進國家，其實不然。無論是在富裕國家還是貧窮國家，現金都已經失去了力量。

在肯尼亞和尼日利亞等國家，進城打拼未來的農村移民紛紛將自己的現金變換成電子貨幣，然后使用電話公司提供的服務將資金匯給家人。在這些國家，銀行的基礎設施發展有限，電話公司借此開發了移動支付業務。

手機也正在改變亞洲國家的經濟，尤其是韓國。該國只有70%的國民擁有信用卡，即便如此也不能阻止韓國政府決定在2020年前建成一個沒有現金的社會。去年韓國央行將流通的現金額減少了12.3%，而三星移動支付平臺在2015年啟動之后，僅頭一個月的資金流通額就達到了3000萬美元。

在印度，退休金電子支付的引進令賄賂指控減少了47%。電子支付還是促進平等的工具，它幫助婦女獲得更多自主權，因為他人很難通過電子支付消費家里的錢。此事不僅事關婦女權利，而且隨著印度婦女經濟決策權的加強，印度家庭在醫療和營養方面的支出也在增加。（編譯/王露）