■本報(bào)記者 毛宇舟
面對強(qiáng)監(jiān)管，商業(yè)銀行也不敢心存僥幸。
近年來，我國金融機(jī)構(gòu)對于反洗錢力度不斷加大。6月份以來，央行更是下發(fā)多張罰單劍指反洗錢。其中，中國人民銀行淮北市中心支行發(fā)布“淮北銀罰字〔2017〕第1號”行政處罰決定書顯示，某國有大行淮北市分行因違反反洗錢相關(guān)規(guī)定，被處以21萬元罰款，同時(shí)，對直接負(fù)責(zé)的高級管理人員處以1萬元罰款。
為了達(dá)標(biāo)監(jiān)管，商業(yè)銀行也行動(dòng)起來。日前，某股份制銀行則在官網(wǎng)公告，8月份起，將對信用卡境外取現(xiàn)上限進(jìn)行調(diào)整。
銀行調(diào)整信用卡境外取現(xiàn)額度
去年年底，中國人民銀行發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，《管理辦法》相比以往反洗錢監(jiān)管規(guī)定的最大變化，主要集中在三點(diǎn)，一是將自然人大額現(xiàn)金交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)從原先的當(dāng)日單筆或累計(jì)交易(包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支)人民幣20萬元以上，調(diào)整到5萬元以上，外幣等值1萬美元以上的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)維持不變；二是要求金融機(jī)構(gòu)新增建立與完善交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)、交易分析與識(shí)別、涉恐名單監(jiān)測、監(jiān)測系統(tǒng)建立和記錄保存等；三是新增非銀行支付機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司等機(jī)構(gòu)履行反洗錢監(jiān)管義務(wù)。
7月初，某股份制銀行發(fā)布信用卡境外取現(xiàn)限額調(diào)整公告，公告顯示，為響應(yīng)中國人民銀行關(guān)于遏制跨境大額取現(xiàn)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)提示要求，信用卡中心將對持卡人通過銀聯(lián)線路在境外（含港澳臺(tái)）進(jìn)行取現(xiàn)的累計(jì)限額調(diào)整，超過限額的境外取現(xiàn)交易，信用卡中心將不予受理。自2017年8月19日起，同一信用卡賬戶每日累計(jì)境外取現(xiàn)不得超過等值1萬元人民幣，同一客戶每自然年內(nèi)累計(jì)境外取現(xiàn)不得超過等值10萬元人民幣。
事實(shí)上，早在2015年，銀聯(lián)卡境外取現(xiàn)就因防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了調(diào)整，根據(jù)規(guī)定，自2016年1月1日起，每卡每年境外累計(jì)取現(xiàn)不得超過等值10萬元人民幣。依據(jù)之前每卡每日境外取現(xiàn)不超1萬的規(guī)定，年累計(jì)總額從300多萬縮減到了10萬。
但彼時(shí)對于信用卡并未加以限制。銀聯(lián)當(dāng)時(shí)解釋稱，信用卡因信用額度等問題，發(fā)卡銀行可單獨(dú)設(shè)定限額，具體可咨詢發(fā)卡銀行。境外各個(gè)國家和地區(qū)對于ATM單筆取款的金額限制也各有不同，具體以當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)提示為準(zhǔn)。
根據(jù)本報(bào)記者了解，各家銀行對于信用卡境外取現(xiàn)限額不一。不過，大部分銀行信用卡的境外取現(xiàn)限額規(guī)定為半年1萬美元的上限。例如，工商銀行白金卡境外取現(xiàn)規(guī)定，在境外的ATM或銀行網(wǎng)點(diǎn)取現(xiàn)、當(dāng)日內(nèi)累計(jì)取現(xiàn)不得超過等值1000美元，一個(gè)月內(nèi)累計(jì)取現(xiàn)不得超過等值5000美元，6個(gè)月內(nèi)累計(jì)取現(xiàn)不得超過等值10000美元。
有股份制商業(yè)銀行對本報(bào)記者表示，我國金融機(jī)構(gòu)對于三反（反洗錢、反恐怖融資和反逃稅）的打擊力度逐漸加大，信用卡境外取現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)未來或許會(huì)向借記卡看齊。
作為境外消費(fèi)的主力群體，留學(xué)生的現(xiàn)金取現(xiàn)需求最大。不過，多位留學(xué)生對本報(bào)記者表示，雖然近年來境外取現(xiàn)的額度被降低，但是依然足夠支持日常消費(fèi)與生活，而學(xué)費(fèi)這類大額支付，海外一般是采取交支票的形式。
央行出重拳開具多張罰單
近年來，金融機(jī)構(gòu)對于反洗錢的打擊力度與懲處力度空前。日前，央行各地區(qū)分支機(jī)構(gòu)集中下發(fā)了一批違反反洗錢法罰單。
2016年6月份至9月份，寧波寧海建信村鎮(zhèn)銀行未按照《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告管理辦法》第九條規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告，違反了《中華人民共和國反洗錢法》第二十條規(guī)定。中國人民銀行寧波市中心支行對寧波寧海建信村鎮(zhèn)銀行未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告的行為，處10萬元罰款，對2名相關(guān)責(zé)任人員共處以1萬元罰款。
某國有大行淮北市分行因違反反洗錢相關(guān)規(guī)定，中國人民銀行淮北市中心支行對單位處以21萬元罰款，對直接負(fù)責(zé)的高級管理人員處以1萬元罰款。
2016年1月1日至2017年2月14日，某股份制銀行銅陵支行未能按照《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》（中國人民銀行令〔2006〕第1號）等相關(guān)法律規(guī)定履行反洗錢義務(wù)。根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條相關(guān)規(guī)定，人民銀行銅陵市中心支行決定，對該支行罰款20.5萬元。
中央副行長殷勇日前在反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議第九次全體會(huì)議上要求各成員單位，今后重點(diǎn)要抓緊完善反洗錢相關(guān)法律法規(guī)，完善組織機(jī)制，發(fā)揮好部際聯(lián)席會(huì)議的組織協(xié)調(diào)作用；要全面加強(qiáng)監(jiān)管力度，提升義務(wù)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理水平；要加強(qiáng)部門協(xié)作，有效打擊洗錢和恐怖融資等犯罪活動(dòng)；健全反洗錢數(shù)據(jù)信息共享機(jī)制；深化反洗錢國際合作，同時(shí)扎實(shí)做好應(yīng)對互評估各項(xiàng)工作。
