2022年以來，商業銀行立足從規模擴張到質量提升的新發展階段，經營呈現營收結構持續優化、穩定經濟大盤持續加力、資產質量穩中向好等特點。專家認為，隨著穩增長政策加碼，銀行業經營環境將持續改善，資產質量料保持平穩。應聚焦小微企業、新市民、貨運物流行業等重點領域和薄弱環節，進一步提升服務實體經濟質效。

優化營收結構

2022年以來，商業銀行在助力實體經濟發展的同時，大力發展表外業務，優化營收結構，提高手續費及傭金收入水平。

銀保監會數據顯示，一季度末，商業銀行累計實現凈利潤6595億元，同比增長7.4%。專家認為，低基數效應不再，商業銀行凈利潤增速回歸常態化，但依然保持相當可觀的增長勢頭。

同時，商業銀行營收結構持續優化。中國銀行研究院研究員杜陽認為，在息差持續收窄的背景下，非息收入已成為銀行業盈利的重要支撐。銀行業將依托自身優勢，發展包括投行、理財、托管等在內的諸多中間業務保證營收的可持續性。

在成本方面，杜陽表示，商業銀行成本控制能力繼續保持在較高水平。隨著數字化轉型持續推進，商業銀行充分利用金融科技手段，提高科技替代水平，持續壓降運營成本、人力資源成本以及服務客戶成本等，從成本端推動提升利潤水平。

展望下半年，專家認為，隨著穩增長政策不斷發力，銀行業經營環境將持續改善。從上市銀行來看，華泰證券分析師沈娟認為，銀行板塊下半年將聚焦穩增長、房地產市場修復、疫后恢復三大主線。預計2022年上市銀行歸母凈利潤同比增速或達7.5%。

信貸投放持續加力

隨著穩增長舉措密集出臺，各銀行業機構采取了一系列有針對性的紓困措施，支持暫時遇到困難的行業企業渡過難關，恢復發展。

例如，民生銀行行長鄭萬春介紹，截至5月末，民生銀行小微貸款余額6225億元，較年初增加217億元，其中信用類貸款較年初增長20%，首貸戶較去年同期翻番，持續擴大小微客戶覆蓋面。

多家銀行明確將加大信貸投放力度作為當前及全年經營工作的重中之重，對投向做出進一步部署。農業銀行提出，2022年普惠貸款在高基數基礎上繼續保持高速增長的目標，重點加強對鄉村振興、制造業、綠色發展等領域小微企業的支持力度，大力支持科技創新企業、普惠養老機構發展。

“2022年以來，監管部門出臺諸多政策彌補金融服務短板。”上海金融與發展實驗室主任曾剛表示，銀行業要完善對小微企業的金融服務支持，提升普惠金融服務的質量和可持續性；要關注新市民群體在創業、就業、住房、教育、醫療、養老等重點領域的金融需求，擴大金融產品和服務供給；要重點扶持受疫情影響嚴重的貨運、物流行業，圍繞行業金融需求特點，優化信貸資源配置。

“下半年，信貸投放將恢復穩定，全年貸款同比多增，預計新增人民幣貸款21萬億元，全年新增社融32萬億至33萬億元。”光大證券金融業首席分析師王一峰認為。

資產質量保持平穩

銀行體系在資產質量向好的情況下，仍維持了較強的不良資產處置與核銷力度。展望下半年，多位專家認為，銀行業資產質量料保持平穩。

“從最近幾年走勢看，不良資產余額上升趨勢已得到遏制，資產質量改善明顯。”曾剛認為，近年來整體不良率的下降得益于銀行經營業績改善與信貸投放逆周期擴張，但更大程度上還是由于商業銀行加大不良貸款的核銷力度。

從上市銀行看，中信建投證券銀行業首席分析師馬鯤鵬認為，目前上市銀行不良認定嚴格、撥備厚實。行業資產質量總體穩中向好趨勢不改。

（歐陽劍環）