市場期待已久的“跨境理財通”2.0版本揭開面紗。

近日，中國人民銀行廣東省分行、深圳市分行，國家金融監督管理總局廣東監管局、深圳監管局，中國證券監督管理委員會廣東監管局、深圳監管局聯合發布通知，就《粵港澳大灣區“跨境理財通”業務試點實施細則(修訂稿征求意見稿)》(下稱“細則”)公開征求意見。這標志著醞釀已久的“跨境理財通2.0”即將推出。

2.0版本修訂稿在投資者準入條件、參與機構范圍、合格投資產品范圍、個人投資者額度等方面進行了重大優化升級。恒生中國首席經濟學家王丹接受上海證券報記者采訪時表示，這將提升“跨境理財通”業務的展業空間，提升投資者參與的活躍度。

2.0版本迎多項優化升級

粵港澳大灣區推出“跨境理財通”業務試點，是個人資本項目的一次重大升級。對于個人投資或者家庭資產配置來說，“跨境理財通”在擴寬大灣區居民的投資渠道、為居民開展跨境投資提供新的便利、降低居民的跨境投資成本、提高居民及家庭資產配置效率等方面都發揮著重要作用。

自試點啟動以來，粵港澳大灣區“跨境理財通”業務已開展兩年。據中國人民銀行廣東省分行披露，目前，參與“跨境理財通”業務的粵港澳個人投資者達6.29萬人，涉及相關資金跨境匯劃86.58億元。

根據細則征求意見稿，“跨境理財通2.0”版本將迎來三個方面重大優化升級。

第一方面是降低投資者準入門檻。“南向通”業務的內地投資者參與門檻從連續繳納社保或個人所得稅“滿5年”降低為“滿2年”。同時，增加“近3年本人年均收入不低于40萬元”作為家庭金融資產準入備選條件之一。

第二方面是擴大了合資格產品范圍。在“北向通”投資產品范圍中，增加內地銷售銀行的人民幣存款產品。同時，將“‘R1’至‘R3’風險等級”公募證券投資基金范圍拓展為“‘R1’至‘R4’風險等級”公募證券投資基金，不包括商品期貨基金。“‘北向通’將‘R4’風險等級的基金納入投資范圍，幾乎就是將大部分內地公募基金涵蓋在內。新增‘R4’級的公募基金，主要是權益類產品。”業內人士表示。

王丹表示，此前“北向通”投資產品范圍限定在“R3”，主要適用穩健型的投資風格。提高“北向通”投資產品的風險等級能夠滿足投資風格較為積極的“北向通”客戶的需求。

未來“南向通”投資等級范圍會否提升？王丹稱，“南向通”和“北向通”的投資產品范圍分別由港澳和內地的管理部門規定。目前“南向通”下的產品包括中低風險的基金、債券和外幣存款等產品。盡管風險較低，但投資者仍需考慮匯率波動因素。在準確評估投資者的風險偏好和承受能力的基礎上，提高“南向通”投資等級范圍將更好滿足投資者的需求。

第三方面是適當提高投資者個人額度，將單個投資者的投資額度從100萬元人民幣提高到300萬元人民幣。對此，業內人士表示，提高投資者個人額度后，“南向通”“北向通”跨境資金凈流入、凈流出額均保持原有上限不變，對跨境資金流動的影響有限。目前“南向通”“北向通”額度實際使用率還比較低，市場較為理性。

多家銀行準備就緒

“‘跨境理財通’擬優化的措施將為更多大灣區居民提供更多元化的投資選擇，投資者可根據市場表現及個人的風險偏好，更靈活地進行資產配置。”匯豐銀行相關業務負責人表示，“新舉措也將進一步提升‘跨境理財通’作為區內居民跨境投資渠道的吸引力，加快其業務規模的發展。我們正積極研究細則，為把握‘跨境理財通’的新機遇做好準備。”

記者昨日從中國銀行廣東省分行獲悉，作為“跨境理財通”業務首批試點銀行，中國銀行廣東省分行落地首批“跨境理財通”業務，并實現香港和澳門、南向和北向、線上和線下全面首發。截至目前，近2萬名個人投資者通過廣東中行簽約“南向通”和“北向通”業務，投資產品持倉余額超5億元，保持市場領先。

中國銀行廣東省分行相關人士表示，在總行統籌下，該分行聯合中銀香港和澳門中銀共同推進“跨境理財通2.0”優化升級工作，目前已在業務流程、系統開發、產品甄選、客戶服務等各方面基本準備就緒，下階段將在監管部門支持指導下繼續做實做細“跨境理財通2.0”業務開辦工作，為建設便捷高效的跨境資產配置通道、支持粵澳港大灣區互聯互通持續貢獻金融力量。

為擁抱新業務發展的新機遇，銀行也在不斷簡化業務流程。例如可以“見證開戶”形式開立“南向通”賬戶，這解決了大灣區客戶親身赴港開戶的痛點。此外，業務全程電子化也是銀行創新的重要一環。

“民生銀行香港分行將繼續配合總行進行系統升級和功能優化，完善‘跨境理財通’整體流程，提升業務效率，減少人工成本，提升客戶體驗。”民生銀行香港分行相關人士表示，在獲得客戶授權的前提下，民生銀行手機銀行已實現境內外資產合并展示，客戶可享受資產合并后對應的權益層級及相關服務。

部分銀行甚至提供非金融服務。例如，為跨境客戶提供海外醫療健康、旅游出行等增值服務。