□ 無卡存取款業務以其便捷性著稱，特別是在用戶忘帶卡或銀行卡損壞等特定場景下，能夠滿足緊急取款需求。在帶來便利的同時，無卡存取款也存在身份識別和確認方面的安全隱患。

□ 中小銀行停辦或收緊無卡取款業務對用戶的影響總體可控。隨著數字化程度的不斷提升，用戶將逐漸適應新的服務方式。存取款作為銀行重要的業務，銀行需積極優化相關服務。

近日，多地中小銀行宣布對自助設備的無卡存取款業務進行調整。多家銀行已取消或計劃取消自助設備上的預約取款和無卡存款功能，引導用戶前往營業網點辦理存取款業務，或繼續使用自助設備進行有卡取款。

無卡存取款業務以其便捷性著稱，特別是在用戶忘帶卡或銀行卡損壞等特定場景下，能夠滿足緊急取款需求。天眼查數據研究院相關負責人分析稱，無卡存取款操作門檻相對較低，用戶僅憑賬戶信息等即可輕松完成，相較于傳統銀行卡操作更為簡便。中國銀行研究院研究員杜陽表示，當前銀行推出的無卡取款服務主要包括預約取款和掃碼取款兩種方式。無卡存取款業務允許用戶在無需攜帶實體銀行卡的情況下，通過特定方式在ATM機或銀行自助設備上完成存取款操作。用戶通常需利用手機銀行生成的驗證碼、使用手機號綁定的身份信息或動態密碼等手段進行身份驗證，從而完成交易。

然而，無卡取款業務在帶來便利的同時，也存在身份識別和確認方面的安全隱患。招聯首席研究員董希淼認為，在當前電信與網絡詐騙頻發的背景下，無卡取款業務可能成為不法分子實施犯罪活動的工具，這也是部分銀行調整無卡存取款業務的重要原因之一。

杜陽表示，無卡取款依賴動態密碼、短信驗證碼等身份驗證手段，但這些信息容易通過釣魚網站、木馬程序或社交軟件被竊取，導致資金被盜。此外，無卡取款功能還可能被用于洗錢或轉移非法資金，且銀行難以追蹤真實交易者身份。隨著網絡攻擊手段不斷升級，技術漏洞也可能被不法分子利用，威脅交易安全。

除了中小銀行，多家國有大行和股份制銀行今年以來也已相繼對此項業務進行調整。部分股份制銀行已發布通知，停止個人手機銀行無卡取款功能中的預約取款服務，或停止手機銀行中的ATM掃碼取款服務。

星圖金融研究院副院長薛洪言介紹，在數字化時代背景下，銀行為持卡人提供了多樣化的取款方式，但消費者在使用時應注意安全性等問題。銀行取消無卡取款業務旨在不影響用戶體驗的前提下降低運營成本，特別是對于中小銀行而言，收緊無卡取款業務有助于降低運營風險和成本，將資源集中于主流業務。

杜陽表示，中小銀行停辦或收緊無卡取款業務對用戶的影響總體可控。隨著數字化程度的不斷提升，用戶將逐漸適應新的服務方式。銀行可以通過推廣手機銀行、網上銀行等數字化平臺，幫助用戶順利過渡到新的金融服務模式，同時提升智能柜員機、智能存款機等設備的功能，以彌補無卡取款和存款功能的缺失。

“未來，隨著用戶身份識別技術的進步，實體卡的不可替代性會越來越小，無卡操作會逐漸成為主流。”薛洪言表示，只要在業務辦理環節做好用戶身份識別工作，無卡操作就是安全可行的。

存取款作為銀行重要的業務，銀行需積極優化相關服務。當前，部分用戶在銀行網點柜臺提取大額資金時需回答取款用途問題，引發廣泛關注。董希淼認為，銀行在做好反電信網絡詐騙和反洗錢工作的同時，也要保障用戶權益和提升用戶體驗。

（王寶會）