“公司攜手安聯集團擬共同設立健康險公司，重點發展專業化經營能力要求較高、目前業務量較小但發展潛力較大的健康險產品和服務。”在中國太平洋保險(集團)股份有限公司(以下簡稱“中國太保”)2012年度報告的董事長報告中，該公司董事長高國富作出如上表示。

正如高國富所說，健康險雖在人身險總保費中占比較小，但是國人對健康險的需求正在釋放，去年，健康險保持增勢不減的勁頭，全年實現保費收入862.8億元，同比增長24.7%，成了低迷的人身險市場中一道搶眼的風景。

健康險市場高位增長

在近期幾家媒體所作的“2013年保險業信心調查”中，有79.25%的投票者表示，健康險將延續逆勢增長的良好態勢。與調查結果不謀而合的是，公開數據顯示，今年前兩個月，健康險繼續保持了較高的增長勢頭，健康險保費收入為182億元，同比增長31%。

而從4家披露了健康險相關數據的上市險企來看，除中國人壽短期健康險業務有所下滑外，其余3家都保持了快速增長。

2012年，人保健康實現保費收入76億元，同比上升65.4%；市場占有率0.8%，同比上升0.3個百分點；內含價值為45.69億元，同比上升57.2%。

平安健康險2012年實現保費收入211億元，同比增長59.85%。

此外，新華保險實現健康保險業務收入64.91億元，較上年同期增長23.5%，其中首年保費收入22.81億元，較上年同期增長32.9%，增速大幅領先于整體保費增速，健康險業務收入占整體保險業務收入的比例由2011年的5.5%上升到6.6%。

中國太保只發布了短期意外險和健康險業務收入，其2012年合計保費收入為49.50億元，同比增長7.3%。

而中國人壽2012年度短期健康險業務實現保費收入69.05億元，2011年為70.36億元。

健康險需求正在釋放

原衛生部數據顯示，我國人均重大疾病醫療支出已超過10萬元，惡性腫瘤平均治療費用達到15萬元。而中宏保險2012年重疾險理賠數據顯示，客戶平均重疾保障金額僅為8萬余元，額度嚴重不足。因此，在社會醫療保險基礎之外投保商業健康險，目前已經成為很多消費者制訂健康保障計劃的方法。

平安健康董事長陸敏對媒體表示，目前中國人對社保目錄外的保障理解和需求正被慢慢激發出來。以平安健康險業務為例，2009年-2010年的客戶幾乎全是境外人士，中國消費者基本沒有；2011年仍以外籍人士為多；但2012年參保人員主要是中國消費者。這說明，新一輪醫療衛生體制改革系統地規劃了社會醫療保障體系，賦予商業健康險更加明確的使命。監管部門也逐步轉變對于商業健康險發展成效的評價方式，鼓勵健康險公司產品創新，同時為商業健康險的發展創造了更多優惠條件，也給予更多發展空間。

此外，2012年，我國健康險行業保費占人身險總保費的8.5%左右，遠低于國際發達國家的30%。如此巨大的市場潛力，也使我國的健康險市場被國外公司所看好。2010年8月，平安健康引進了南非最大的健康保險公司Discovery作為戰略投資者。近期，Discovery集團基于對中國健康險市場的看好，決定增資至24.99%。

快速增長也面臨諸多困境

我國的健康險市場雖然近年來一直處于高位增長態勢，占人身險總保費的比重也在不斷提升，但已經走過8年艱辛歷程的專業健康險公司依然在蹣跚前行，仍面臨一些困境，比如市場拓展的艱難，對于疾病的發病率缺乏足夠經驗和數據，對醫療風險的識別、評估能力較弱，健康險經營風險居高不下。

業內人士表示，我國的商業健康險市場規模與可挖掘市場潛力相比還有很大差距，也未真正發揮其社會功能。這其中有很多原因，比如政策支持不足、競爭主體多、產品結構單一、盈利模式模糊、健康險領域專業人才匱乏等因素，都制約了健康險的發展。

以產品為例，市場上健康險產品種類近千種，但主要分為重大疾病定額給付保險、住院醫療費用補償型保險和住院津貼等幾類保險，險種相似度高，缺乏競爭力。由于健康險起步相對較晚，對于健康險的盈利模式、經營思路仍不清晰，尚未建立可持續發展的商業運營模式。

目前，我國專業健康險公司只有4家，即人保健康、昆侖健康、和諧健康和平安健康。在壽險公司和產險公司健康險業務的直面沖擊下，有的專業健康險公司放棄“健康”，而堅守健康主業的專業健康險公司仍在尋找發展的突圍之路。