律師表示，目前對(duì)第三方支付行業(yè)的監(jiān)管法律法規(guī)還很不完善，消費(fèi)者需結(jié)合支付機(jī)構(gòu)披露的支付服務(wù)協(xié)議和法律來保護(hù)自身權(quán)益

“去年就刷丟過一回，這次又沒轉(zhuǎn)到，我的錢到哪里去了……”日前，90后的李小姐向記者講述了自己通過“拉卡拉”還銀行信用卡的經(jīng)歷。

李小姐說：“4月初我在石景山區(qū)沃爾瑪山姆會(huì)員店內(nèi)通過‘拉卡拉’刷光大銀行儲(chǔ)蓄卡給浦發(fā)銀行信用卡還款，整個(gè)操作過程跟在其他地方使用的‘拉卡拉’一樣，只是刷完以后顯示沒有紙，就沒能打印小票。刷完后手機(jī)只接收到了儲(chǔ)蓄卡銀行發(fā)送的支出成功的提示短信，但一直沒有收到浦發(fā)信用卡接到還款的短信。我打電話給浦發(fā)銀行沒有收到還款。”

其實(shí)，同樣的事情李小姐在2012年8月份也遭遇過一次。“去年我也在沃爾瑪里面的那個(gè)機(jī)子上刷了光大的儲(chǔ)蓄卡給招商的銀行信用卡還款，同樣顯示沒有打印小票的紙，我打電話給拉卡拉的客服熱線，客服人員告訴我他們只是一個(gè)第三方支付機(jī)構(gòu)，錢刷出去就不在他們那里，應(yīng)該找銀行，但光大銀行說錢支付出去了，招商銀行說沒有收到，那次是600元，并且我錯(cuò)過最后還款日6天，是招商銀行發(fā)短信催款我才知道錢沒還到，肯定影響我的信用記錄了，我又找別的地方先還了信用卡的錢，快8個(gè)月了，那錢還沒找來，沒想到這次又遇上了。”李小姐頗是無奈地告訴記者。

記者隨即致電拉卡拉服務(wù)熱線，客服人員表示，通過拉卡拉還信用卡，一般2個(gè)工作日到賬，如果沒有及時(shí)到賬，他們可以通過查詢用戶交易記錄了解情況，用戶的資金是安全的。當(dāng)記者問及導(dǎo)致這種故障發(fā)生的原因，有沒有其他類似的情況發(fā)生過時(shí)，一位客服人員告訴記者：“其實(shí)我們也不清楚，或許是因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)問題導(dǎo)致沒有入賬。”另一位客服人員卻稱：“從來沒有這樣的情況發(fā)生過。”

其實(shí)，李小姐這兩次的遭遇并不是個(gè)案。記者在網(wǎng)上搜索時(shí)發(fā)現(xiàn)了多條表述用拉卡拉轉(zhuǎn)賬后，借記卡扣款成功，但接收卡沒有接收到還款的信息。其中有網(wǎng)友稱：“我用建行的借記卡在便利店拉卡拉還興業(yè)銀行信用卡的款，當(dāng)時(shí)用拉卡拉查借記卡余額有1730多元，就還興業(yè)銀行1600元，按正常操作后拉卡拉顯示交易失敗，又重復(fù)第二次還款操作，顯示為余額不足，交易失敗，但再用拉卡拉查余額時(shí)發(fā)現(xiàn)款已被劃走1600元，隨后打興業(yè)銀行電話查賬說沒有還款記錄，又打電話給建設(shè)銀行說款已經(jīng)劃出，讓我打電話拉卡拉客服電話，經(jīng)過登記后答復(fù)兩天內(nèi)給我答復(fù)，現(xiàn)在已過了一天了，我真的好擔(dān)心我的錢就這樣丟了！”

記者又致電的中國(guó)銀聯(lián)客服表示，如果沒有到賬，用戶可以提供當(dāng)時(shí)刷的卡號(hào)和手機(jī)號(hào)，銀聯(lián)可以協(xié)助查詢解決。據(jù)了解，全國(guó)擁有超過4萬多家網(wǎng)點(diǎn)的拉卡拉支持多家銀行卡業(yè)務(wù)，并有6家銀行是實(shí)時(shí)到賬，其他不能實(shí)時(shí)到賬的銀行是1至2個(gè)工作日到賬。

>>律師說法：

法律監(jiān)管亟待完善

北京市致知律師事務(wù)所白海珍律師認(rèn)為，無論這筆匯款未成功的原因是什么，李小姐在銀行產(chǎn)生的逾期滯納金和利息，應(yīng)該由“拉卡拉”負(fù)責(zé)。

目前對(duì)第三方支付行業(yè)的監(jiān)管法律法規(guī)還很不完善，2010年9月1日施行的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，《辦法》對(duì)從事支付服務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)提出了資質(zhì)的要求，應(yīng)取得支付業(yè)務(wù)許可證。對(duì)支付業(yè)務(wù)許可證的申請(qǐng)方式、申請(qǐng)人和出資人要符合的條件進(jìn)行了規(guī)定。李小姐的案例情形還需要結(jié)合支付機(jī)構(gòu)披露的支付服務(wù)協(xié)議及承諾，依據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》和《中華人民共和國(guó)合同法》的相關(guān)規(guī)定來保護(hù)自身的權(quán)利。最重要的是保留相關(guān)的證據(jù)如銀行賬戶轉(zhuǎn)賬記錄、“拉卡拉”的“交易成功”憑條及短信通知等證據(jù)，特別是銀行賬戶的轉(zhuǎn)賬記錄。