健康和養老是老年人生活的兩大話題!面對高額的醫療費用、護理費用，不少老年人憂心忡忡。怎樣才能令老年人的生活達到真正意義的“老有所養、老有所靠、自主養老”呢？專家建議，利用保險來保障晚年生活是老年人群體明智的選擇。

意外保險是首選

有統計顯示，在我國，60歲以上的老年人中患有骨質疏松的，男性為54.6%，女性為61.8%。流行病學顯示出城市老年女性骨折的發生率高達19.6%，男性為12.4%。由于腿腳不方便，老年人群遭受意外傷害的概率要高于其他年齡群體，特別是交通事故、意外跌傷、火災等事故，對老年人的傷害更加嚴重。

老年意外險一般針對老年人因意外傷害而引起的高殘、符合賠付條件程度的骨折、關節脫位、燒傷、重大手術等，它具有保費低廉、人身保障高的特點。以某公司的意外險為例，1萬元保額的保費才25元，如果因為乘坐交通工具發生意外，還可得到雙倍賠付，該險種本身還含有高殘津貼，可謂花小錢買大保障。因此，老年人購買意外傷害險是非常必要的。

選擇意外險最好選專屬產品

普通的意外險由于在設計上主要針對大眾群體，在保障方面主要設定為普通意外和交通意外，這樣的產品已很難滿足老年人的需求。

老年人作為特殊群體，在產品設計上除加入傳統的意外傷害外，應重點為老年人提供骨折保障。中美聯泰大都會人壽保險有限公司(以下簡稱：大都會人壽)的相關負責人這樣談到。

另外，記者了解到，市面上傳統的意外保險在投保年齡上多數有所限制，對于70周歲以上的群體一般不能提供完善的保險保障。而專為老年人定制的意外險產品往往能滿足這部分消費群體的需求。

20萬保障每天不到6元

“老年人普遍生活節儉，多數不愿意拿出大筆錢來購買保險產品，所以在產品價格的設定上也很有講究！”一家保險公司的相關負責人如此認為。

記者注意到，近期大都會人壽推出的“老來保”綜合意外醫療保障計劃，不但專門針對老年群體設計，在保費上也能滿足大多數人的需求。

保額20萬，保費每天5.5元。這是記者從“老來保”綜合意外醫療保障計劃的費率表上看到的結果。同時，記者發現，該產品有多個檔次可供選擇，市民可根據自身的需求調整保額，如果選擇保額為5萬檔或10萬檔，所繳納的保費更低。

保險保障與人性關懷并舉

“你繳費，出了事故，他賠錢，一次賠完就完事！”市民陳老太談起對保險的印象總感覺冷冰冰、赤裸裸的。

大都會人壽相關負責人介紹，“老來保”綜合意外醫療保障計劃在設計上加入了很多人性化關懷的項目。例如，當被保險人發生首次骨折時，保險公司還將額外支付每天最高40元，共給付100天，總共就是額外給付4000塊的關愛保險金，真誠守護，讓老人家安心復健沒煩惱。意外傷害住院，出院時，保險公司也會派專人上門慰問，并送上500元的慰問金，最多支付6次，共計3000元。