消費金融公司在中國落地生根已經有四年多光景，但發展卻始終不溫不火。面對消費金融領域廣闊的市場前景，電商紛紛加入戰局，日前，蘇寧消費金融有限公司獲得銀監會的“入場許可”。面對氣勢洶洶的電商平臺，傳統消費金融公司又該使出何種招數化解挑戰？

　　與已經獲批的興業消費金融公司相同，蘇寧消費金融公司也是銀行+民企的“混血”模式，其中，蘇寧云商集團股份有限公司持股49%，南京銀行股份有限公司持股20%，法國巴黎銀行個人金融集團持股15%，江蘇洋河酒廠股份有限公司持股10%，先聲再康江蘇藥業有限公司持股6%。

　　根據公告，蘇寧消費金融有限公司的注冊資本為3億元，在消費金融領域的主要經營項目包括：發放個人消費貸款；與消費金融相關的咨詢、代理業務；代理銷售與消費貸款相關的保險產品等。

　　事實上，以往部分電商在消費金融上需要和銀行合作，但一旦擁有消費金融牌照，那該業務可以自己來做。而這對于發展數年仍不溫不火的傳統消費金融公司來說，無疑是個沖擊。

　　據了解，在中國消費金融公司的概念最早出現在2009年，當時銀監會發布《消費金融公司試點管理辦法》，此后北銀、錦程、中銀和捷信四家試點公司相繼開業。除了捷信外，其余三家都是銀行系。但尷尬的是，消費金融公司由于業務范圍有限、公眾認知低而步履緩慢。

　　面對來勢洶洶的競爭者，一些銀行系消費金融公司借助線上業務來進行突圍。例如，北銀消費上線網上貸款平臺“輕松e貸”，并且開通了手機版貸款軟件；中銀消費與騰訊旗下第三方支付平臺財付通攜手試水互聯網金融，雙方共同研發的線上信用支付產品已上線公測；招聯消費金融有限公司的相關負責人則表示，將積極探索和創新互聯網運營模式。

　　西南財經大學中國家庭金融調查與研究中心副主任尹志超建議，銀行系消費金融應當選擇線上線下渠道相結合的方式，在線下與經銷商、商家合作，因為實體店可以與消費者直接打交道，清楚客戶在哪里，省去銀行去挖掘客戶的人力成本；同時采取線上方式，作為業務推進的突破點。

　　其實，早在蘇寧之前，電商對消費金融領域就已展開猛烈攻勢。今年初京東推出互聯網行業第一款信用支付產品“白條”，根據戰略規劃，未來其消費場景還會拓展至汽車、旅游、家具裝修等行業；7月，天貓也以“天貓分期”產品進入消費金融領域；9月，百度推出“百發有戲”，開創新型消費金融模式。

　　對此，易觀國際分析師馬韜表示，“電商進軍消費金融領域并不奇怪，如今中國的消費市場越來越強大，而網絡消費也逐漸成為消費的主流，加上前幾年信用卡的普及，已經培養了消費者負債消費的習慣，電商來做消費金融也是順應了消費者的需求”。

　　更關鍵的是，電商背靠大數據這一寶礦，不僅可以掌握用戶的信用狀況和消費能力，為授信提供技術支持、防范風險，更可以使申請審核過程得到簡化。

　　尹志超對北京商報記者表示，電商有自身的銷售渠道，客戶群體有很明確的購物需求，電商的加入能夠幫助消費金融市場把蛋糕做大。（記者 孟凡霞）