時值周一，據網貸之家聯合盈燦咨詢發布了《中國P2P網貸行業2015年11月月報》顯示，11月P2P網貸行業整體成交量達到1331億元，環比上升11.26%，行業整體貸款余額突破4000億元。

值得注意的是，11月P2P網貸行業的活躍投資人數出現較大幅度的飆升，其中投資人數突破300萬。有越來越多的人開始擁抱P2P網絡借貸這種新興的理財方式。與往年大不相同的是，今年11月份，人們在瘋狂花錢的時候，也開始瘋狂“賺錢”，僅購物狂歡節雙十一當天的理財金額，P2P網貸行業成交量達102.63億元，同比2014年的23.46億元上漲了337%，歷史單日成交量首次突破百億大關。

值得注意的是，11月P2P網貸行業的活躍投資人數出現較大幅度的飆升的群體中，有越來越多的大學生也開始擁抱P2P網絡借貸這種新興的理財方式。在這一批左手花錢右手賺錢的消費者大軍中，收入有限但熱愛購物的大學生群體是其中最為耀眼的一群人，他們沒有工作收入來源，但腦筋靈活、知識豐富、創造財富的欲望一點兒也不比上班白領們低。也因此，校園理財和校園購物一樣，成為互聯網企業們競相追逐的戰場。

2015年11月份，僅雙11當日平均投資綜合收益率達11.69%，比去年的16.03%下降了434個基點。由于目前處于降息通道，“雙十一”期間同比去年綜合收益率上漲的平臺并不多。但筆者梳理后發現，針對大學生群體的早點兒理財11-12月以來的產品預期收益率最高能達到20.8%，引人注目。早點兒理財相關人士介紹，11-12月這個時間點是非常好的理財節點，它正是因花錢而走熱，因此也會因“賺錢”而備受關注。越來越多的大學生正在這個時點開始重視理財，適當消費。

瞄準大學生市場

目前在大學生互聯網理財產品中占比較大的有兩種類型。第一類是專門針對大學生這個細分市場的。例如早點兒理財、愛錢進、悟空理財等。第二類是已經在市場上做出口碑的低門檻、高流動性產品，例如余額寶、微信理財通等。

早點兒理財于今年7月1日上線的校園金融全新產品，與京東“校園白條”刺激大學生消費不同，也有別于麥子金服旗下鼓勵借錢創業的“名校貸”，早點兒理財著眼于提供門檻低、流動性好的理財產品，目標是讓大學生利用手中有限的資金“以錢生錢”。

使用早點兒理財分為注冊、實名認證、綁定銀行卡、投資和到期本息返還幾個步驟。1元起投，并且設置了30天到270天的多種期限，而且可以隨時查看投資進度。據調查，大學生對投資的關注點，除了收益和安全性之外，還有操作的便捷性。因此，“早點兒”理財選擇了目前十分流行的微信端理財，只要進入其微信公眾號，就可以完成注冊、投資、取現等一系列操作。如今，早點兒慶祝用戶突破100萬，特舉辦歲末壕禮送到底活動，投資返現+禮品相送，希望吸引更多的大學生關注理財，合理消費。

大學生理財市場的飛速擴張，可以被驚人的數據所支撐。據最新調查顯示，在受訪大學生中，有73%使用過（或正在使用）網絡理財，39%的大學生具備傳統理財觀念，使用過銀行理財、投資過基金或股票，沒有接觸過理財產品的大學生僅占被調研群體的14%。

大學生理財市場為何存在空白？

據調查顯示，有一半以上的大學生目前生活費主要來源是家庭提供，為800-1500元，占比為54%；經濟情況好一點的，為1500-3000元，占比19.47%；800元以下的占比16.01%。有一多半大學生沒有結余，并且表示不太夠花。

而據業內分析人士介紹，像早點兒理財這樣針對大學生的平臺，收益率如下：月度理財年化8.8%，季理財年化11%-12%。恰好處于風險可控、最適合大學生群體的空間。

一般而言，理財平臺募集資金也是要投向實體企業，或者有真實資金需求的借款客戶才能取得對投資者承諾的收益。所以，P2P平臺要能持續給出投資者10%以上的收益是比較穩妥的。

那么，像早點兒理財這樣瞄準大學生市場的理財平臺靠譜嗎？換用“互聯網思維”來思考這個問題，或許能得出答案。

由于引發了諸多社會問題，6年前，銀監會叫停了銀行向大學生發放信用卡。由此，大學生不再能夠向銀行借款提前消費。但大學生消費信貸的市場卻被P2P創業公司們撿了起來，他們紛紛擠入大學生市場。例如麥子金服旗下的“名校貸”、京東的“校園白條”、阿里旗下的花唄借唄。

這背后是巨大的校園市場規模。據統計，中國每年有500萬左右大學新生進入校門，光2014年全國在校的大學生就達2500萬人。他們對于手機、電腦等3C產品需求大量存在。在這數千萬大學生中，50%有借款需求，30%有過真正的借款行為。

隨著P2P市場持續升溫，越來越多的平臺開始開拓細分市場。比如，我來貸、52校園、金豆分期等都是針對大學生借貸的P2P平臺。我來貸為大學生提供 300-3000元額度的小額貸款。類似的大學生分期付款的互聯網金融公司不斷出現，大有當年團購領域“百團大戰”的態勢。

同理，大學生投資的市場也是潛力巨大的。而且，互聯網平臺發展的最高追求是“市場占有率”，搶先占領了市場，就意味著可以吸引風險投資，可以上市。早點兒理財的相關人士表示，當代大學生或多或少具有一定的理財觀念，就將來的人生發展而言，理財觀念的培養相當有必要，這也是大學生踏入社會后必不可少的生存技能。

不過，在校大學生們還是要對P2P投資的風險有清醒的認識：破產跑路的平臺畢竟不在少數。