業內人士表示，伴隨著央行放開對五年期存款利率管制，銀行能夠光明正大在利率上比拼，其實也是市場化的一種進步

隨著央行放開了五年期存款的利率管控，利率市場化在五年期這一領域曲線試水。

近日，《證券日報》記者走訪發現，不同銀行同期限存款利率上的差異給了老百姓留下了“比價空間”，儲戶對于銀行也是貨比三家。尤其是在五年期存款方面，由各家銀行自己確定利率水平，給了各家銀行更大的自由決定空間，目前各銀行五年期存款利率差異很大，特別是外資行，利率最高值為8%，最低僅為1.7%，前者是后者的4.71倍。

邁進“比價時代”

本報記者在采訪中發現，隨著人民幣利率逐漸市場化，各大銀行對于存款的爭奪戰也越來越激烈，而五年期存款利率正成為銀行暗戰的重要戰場。

據本報記者了解，工行、農行、中行、建行都將五年期定存利息維持在了5.1%，但有些銀行必須滿足一定條件。某工行的客戶經理告訴記者：“只有在柜臺存款金額大于一萬元以上，才可以享受利率上浮20%的待遇，即利率達到5.1%。中行和建行的客戶經理也均表示，五年期存款利率目前為5.1%。

而外資行五年期整存整取的存款利率差距比較大，普遍定在4%左右，但是星展和另一家外資銀行不按常理出牌，五年期定存款利率分別為2.5%和1.7%。而韓亞銀行則打出了高達8%的定期存款利率招牌；恒生銀行、匯豐銀行、東亞銀行同期限的利率分別為4.25%、4.25%和4.75%。

韓亞銀行8%的五年定期存款利率只針對零存整取，雖然8%的利率甚至超過了很多銀行理財產品，但該產品全國限額16800份，需每個月最多投資3000元，1人辦理享受年利率6%，2人同行辦理優惠利率8%。據記者了解，截止到上星期，上述名額已經全部用完。

某銀行的客戶經理為本報記者算了一筆賬，如果存款人每月存款3000元，執行利率為8%，那么五年后利息共計36600元，本息合計21.66萬元；而如果利息為3%，那么利息就只有13725元，本息合計19.37萬元。

利率差異或將加大

雖然互聯網“寶寶”在過去一年表現平平，但隨著互聯網金融的興起，近一段時間，P2P、股市的投資熱情升溫，出現了存款搬家的現象，再次對銀行存款造成壓力，一定程度上，倒逼了銀行利率市場化的提速。

中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇表示，如今，不少儲戶還是非常在意銀行之間的“價格差”，不排除韓亞銀行的上述方法會引起行業內的跟風或是效仿。利率市場化實質是把利率定價權更多地交給了市場，由金融機構根據自身的負債成本、資金運用、存款結構來決定存款的利率。央行不再公布五年期定期存款利率后，各銀行五年期存款利率的定價就出現了較大分化。隨著利率市場化的推進，不同銀行之間的存款差異會更加明顯。

“銀行在利率上打價格戰由來已久，但以往只能偷偷做，現在可以正大光明的進行”，某銀行理財經理告訴本報記者，其實早在央行對存款利率一刀切的時代，許多銀行就偷偷用各種方式來打存款利率價格戰，最常見的就是辦存款送食用油、送手機充值卡之類回饋，但這些都屬于違規操作，一旦被監管部門發現還可能會被處罰。如今伴隨著央行放開對五年期存款利率的管制，銀行能夠光明正大在存款利率上比拼，其實也是市場化的一種進步。

業內專家稱，韓亞銀行8%的利率雖然更多的是一種營銷手段，但實質上更對利率市場化是一種倒逼。此外，促進利率市場化，更多的還是要提高金融體系的效率，提高存款利率雖然是吸引客戶最快捷的方式，但是光靠利率的提高，并不是最好的解決辦法。他還表示，儲蓄存款是資產多元化配置的必備品種之一，五年期存款是當前市面上最安全的儲蓄方式，可有效降低風險。